古时候，有个四川商人名叫严羽，一生不进烟花柳巷之门，也不近女色，一心钻研生意经。所以年近五旬尚未娶妻。后到两广经商，由于经营有道，一年后便腰缠万贯。
这年，正值桃花盛开季节，严羽身携巨资要回四川老家置田、建屋、娶妻生子，荣耀乡里啦。
当时，因社会上有传言说，两广地区常有骗子购置大船，用美女在船上作诱饵，骗得携款归家的富商大贾倾家荡产。因此，严羽十分警觉，所租船必须无一女眷。经他再三查看，租了两只船，一只船自己坐，另一只船载着仆人。
船在江中已行驶一、二天，严羽站在船头凭眺，忽然见船后有一女子，虽然淡妆素服、蓬头乱发，但却身段苗条、楚楚动人。她正在开启后舱的小窗，就水洗手，玉腕洁白如藕，腕上金钏碰船板有声。
严羽大怒，呼唤仆人不应，便对船夫叫喊：
“是谁让这女子上船的?”
船夫听后立即倒地磕头。女子也疾步出舱，拜伏在前，说：“相公息怒。小女家居四川，名叫小玉。万里寻亲不遇，父母双亡，现孑然一身，流落他乡。恐遇匪陷娼，虽欲乘他人船只，又恐遭不测;邻人与船夫相熟，得知相公正人君子，故顺船回四川。望相公能大发慈悲，奴家结草衔环定当图报。如若不允，只有投江喂鱼了。”
言罢泪如雨下。严羽沉默良久，女子便要跳江，船夫急忙拉住。
严羽见状道：“好吧!你可以搭乘我的船回四川，但不得入中舱。”
此后，严羽每进一餐一饭，都感觉菜美饭香。船夫说：“这都是小玉精心烹煮的饭菜。”
严羽在中舱用的一巾一袜，都变得干净清爽。
船夫道：“这也是小玉浆洗的。”
有一天早晨，严羽想吃早点，招呼仆人，仆人却酣睡不应。不一会儿，船夫进舱送进香酥饼，严羽问：
“饼从何来?”
船夫说：“是小玉特为严相公上岸购买的。”
一日清晨，严羽在中舱拥被而坐。忽听“扑通”一声，接着是船夫叫喊：“不好啦!小玉为主人购饼，上跳板失足落水了!”
严羽披衣开舱，只见几只饼飘浮水面，众人正将瑟瑟发抖，嘴唇打颤的小玉从水中拉起。于是，严羽让小玉睡在自己的被窝里，自己则在外观景。衣服烘干了，小玉急切起身穿衣，含羞又入后舱，操作如故。
一夜，江风大作，浊浪拍岸，严羽桌上的蜡烛被风刮灭，只见小玉身披淡黄衫，隐隐露酥胸，举灯入舱，点燃蜡烛后略略凝思，立即返回后舱。
又一夜，暴雨滂沱，漏水自船缝隙滴入，漏湿了严羽的枕席。只见小玉一边秉烛入舱，一边解衣取带，登榻堵塞雨水漏处，严羽心中十分爱怜，欲握嫩手，小玉却笑着而去。
第二天，饭菜更加香鲜可口，吃的鲜鱼严羽从未尝过。可食后一、二个时辰，严羽便突然开始呕吐、腹泻、腹痛，症状像是泻痢，一病不起。严羽病后，仆人懒惰，照应不周。严羽正自伤感，小玉主动进舱调药，侍候盥洗，极尽殷勤，没几日病就好了大半。
夜深江静，小玉仍忍冻侍候在严羽的床头，十分疲劳，瞌睡连连。严羽既怜又爱，拉着她的手说：
“天这么冷，你衣衫单薄，快回舱睡吧!”小玉不答。
严羽道：“要不你就在脚边睡吧，以免冻坏身体。”
小玉仍不答。严羽又说：“论年龄，我大你一倍，都可做你父亲了，你就在我脚边睡吧，没有妨碍的!”
于是，小玉答应了。
以后，严羽与小玉相处，胜如夫妇。一切箱柜的钥匙，全托付给小玉保管。可就是身体不佳，三天体健，二天病萎，但全赖小玉精心调养才没恶化。后来严羽听说两个仆人逃走了，接着是书僮失踪了;可严羽却不深究。他想：早走早好，省得多双眼睛碍手绊脚。
虽然解缆启船至今，已八月有余，但尚未到家。这天，严羽查看银钱箱箧，发现里面的物品全都没有了，于是惊奇地问小玉：“这是怎么回事?”
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